비갱신형, 갱신형.... 암보험을 가입할때 선택의 고민을 하게 만드는 단어입니다. 많은 보험사에서 비갱신형 암보험이 좋다고 광고를 많이 하는데 비갱신형과 갱신형 둘다 나름의 장점과 단점을 갖고 있으므로 잘 아는 것이 중요합니다. 이번에는 비갱신형 암보험의 특징, 어떤 사람들이 비갱신형 암보험에 가입하면 좋은지 알아보겠습니다.
비갱신형이란
갱신이라는 말의 뜻은 다시 새롭게 한다라는 것입니다. 비갱신형은 새롭게 하는 것이 없다라는 것으로 한번 계약이 계속 유지됨을 말합니다. 20년 납부 100세 만기 비갱신형 보험에 가입하면 20년간 보험료 납입 후 100세까지 보험 혜택을 보장 받을 수 있는 것이지요. 갱신형은 계약일이 끝나면 그때의 암 발병률, 나이등을 고려해서 보험료가 정해지는데 일반적으로 보험료가 더 높아집니다.
보험료는 나이가 들수록 올라갑니다. 젊은층보다 중노년층이 질병에 걸릴 확률이 높아지기 때문이지요. 비갱신형은 만기까지 보험료 변동없이 보장이 가능하나 초기 보험료가 비교적 높습니다. 갱신형은 갱신시점에 손해율을 재산정하기에 점차 보험료가 인상됩니다.
30세에 보험을 가입했을 경우 비갱신형은 처음 10~20년 동안 만기때까지 보험료를 한번에 납부하기에 매달 납입하는 보험료가 높습니다. 하지만 총액을 따져보면 갱신형보다 더 저렴합니다. 20~30대에 암보험을 가입한다면 비갱신형이 유리할 수 있습니다. 하지만 어느정도 소득이 잡히지 않은 상태라면 보험액이 약간 부담으로 다가올 수 있습니다. 갱신형이라면 50년동안 분납해서 내야할 보험료를 비갱신형은 20년동안 내기 때문이지요.
비갱신형 갱신형 암보험 가격
실제 인터넷 다이렉트로 암보험 가입할시에 비갱신형, 갱신형은 각각 얼마를 납부해야 할까요?
갱신형 암보험
A생명사의 갱신형 암보험 가격입니다. 남자기준이에요. 30살, 40살, 50살, 60살에 각각 가입시 납부 금액입니다. 보장 내용은 같습니다.
30살 가입시 납부 금액입니다. 6,220원이네요.
40살 가입시 납부 금액입니다. 14,470원이네요.
50살 가입시 납부 금액입니다. 40,420원입니다. 큰폭으로 상승합니다.
60살 가입시 납부금액은 84,250원입니다. 50살때보다 배로 뛰었네요.
인터넷 암보험 가입은 보통 20세부터 60세까지입니다. 60세 이상인 경우 오프라인으로 상담을 받고 가입을 진행해야 합니다.
비갱신형 암보험
비갱신형 암보험은 젊을때 가입할 수록 매월 납부액이 낮아집니다. 80세만기 또는 100세만기가 대표적인데 둘 중 하나를 선택해야하는데 보험료 차이는 얼마나 날까요?
30세 남자가 80년만기 20년납을 선택할 경우입니다. 보험료는 64,000원입니다.
마찬가지로 30세 남자가 100년만기 20년납을 선택하는 경우입니다. 보험료는 91,300원입니다.
100세 만기를 선택하게 되면 80세 만기보다 매월 27,300원을 더 납부해야하고 20년납기시 총 655만원을 더 납부하게 됩니다.
80세 만기를 해야하나 100세 만기를 해야하냐 고민하게되는데 실비보험이 아니라면 보통 80세 만기로 선택하면 됩니다. 왜냐? 물가상승률을 때문이죠. 암에 걸리면 진단금 5000만원을 받는 상품에 가입했는데 30살남자가 81살이 되었을때 암에 걸려서 5000만원을 받았다고 하면 50년 후 5000만원이 현재 5000만원과 같을까요? 비갱신형은 물가상승률이 반영되어 있긴 하지만 그때는 어떨지 장담을 못합니다. 금전적인 여유가 있다면 100세 만기를 선택해도 상관없을 겁니다.
비갱신형 암보험 주의사항
암에 걸리게 되면 치료비로 어마어마한 금액이 들어가게 됩니다. 투병시간도 다른 병들보다 꽤 긴편이며 말기에 발견되면 사망률도 높습니다. 사망률 1위가 암일 정도로 흔하게 걸리는 병이기에 반드시 대비가 필요합니다.
비갱신형 암보험은 보험료가 고정이 되어있고 몇십년 동안 보험료 납부 완료하면 만기까지 계속 보장될 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 보험료를 납입하지 못해 중도 해지하는 경우 손해가 커집니다. 해약환급금만 받게 되기 때문이지요. 소득이 불안정한 경우 비갱신형 암보험은 비추하며 안정된 직장과 일정수준의 꾸준한 소득이 있는 경우에 비갱신형을 추천합니다.
나이가 많거나 외국으로 이민을 갈 계획이 있거나 국내에 머무르는 시간이 짧을때는 갱신형 보험을 선택하는 것이 좋습니다. 자녀가 있어서 젊을때부터 부모가 암보험을 들어주고 보험납부를 도와준다면 자녀가 성장할때까지는 갱신형 보험을 가입하고 자녀가 사회생활을 하며 돈을 벌때 비갱신형으로 전환하는 것을 추천합니다. 20세 자녀가 계속 무직인 경우 40세가 될때까지 부모가 보험료를 내줘야 하는 상황이 될 수 있습니다.
