P2P대출은 Peer to Peer 방식을 금융서비스에 적용한 것으로 시중에 P2P대출을 다루는 대출형 크라우드 펀딩입니다. 온라인 방식으로 불필요한 경비 지출을 최소화하여 비교적 낮은 금리로 대출을 제공합니다. 다수의 소액 투자자로부터 자금을 모아 투자금을 마련하여 대출이 필요한 사람에게 제공하고 이자를 받습니다.
P2P 대출은 개인 신용대출이나 담보대출을 취급하는 곳, 기업 담보대출만 전문적으로 취급하는 곳, 개인 및 기업 모두 취급하는 곳 등이 있습니다. 투자자는 대출 이자로 수익을 얻을 수 있고, 대출자는 저축은행이나 대부업체보다 저금리로 대출 가능하며, 플랫폼 제공자는 수수료를 받습니다.
P2P대출은 금융위에서 제도권 금융권처럼 규제하지 못하는 경계에 있으며, 주택담보대출의 경우 시중은행은 LTV, DTI 제약을 받지만 P2P업체의 주택담보대출은 이 제약을 받지 않습니다. 투기지역의 경우 금융당국의 규제로 LTV 40% 이 적용되는데 P2P 대출은 규제 밖이어서 LTV 80%까지 적용받을 수 있습니다. P2P대출 규모는 해가 갈수록 급성장하고 있는 추세에요. 그럼 대표적인 P2P 업체와 상품에 대해 소개시켜 드립니다.
테라펀딩 주택담보대출
테라펀딩은 건축자금대출과 주택담보대출을 취급합니다. 건축자금대출은 기업 대상이고 주택담보대출은 일반인들도 가능합니다. 주택담보대출에 대한 설명입니다.
- 대출한도 : 담보물의 90%(LTV 90%)
- 금리 : 연 6%~19%
- 중도상환수수료 : 없음
테라펀딩은 국내 최초로 부동산 담보 P2P대출 서비스를 선보인 금융벤처기업입니다. P2P금융사 중 대출액 7000억원을 넘어서며 업계 1위 자리에 올라있어요. 대출신청부터 실행까지 평균 1~2일 정도로 빠르게 진행됩니다. P2P업체 특성상 DTI 적용받지 않기에 시세의 90%까지 대출 가능합니다.
어니스트펀드
어니스트펀드는 주택담보대출을 취급합니다.
- 대출대상 : 수도권 내 본인명의 아파트 보유자
- 대출한도 : 최대 20억원
- 금리 : 연 8.5%~19%
- 중도상환수수료 : 1~3%
어니스트펀드는 누적대출액 규모로 P2P대출 업체 중 2위를 기록하고 있습니다. 대출급 지급까지는 영업일 기준 3~4일정도 소요되며 신청완료시 전문 심사역이 배정되어 배정후 1~2시간 이내로 진행가능 여부 및 절차에 대해 알려줍니다. 선순위 대출잔액이 85% 이내이거나, 선순위설정잔액이 105% 이내인 경우 후순위대출로도 진행 가능합니다.
렌딧
렌딧은 신용대출을 주로 취급합니다.
- 대출대상 : 신용등급 1~7등급이며 연소득 2400만원 이상인 자(직장인 3개월, 프리랜서 6개월, 사업자 1년 이상)
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 4.5%~19%
- 중도상환수수료 : 없음
직장인 신용대출인 경우 3,000만원까지 사업자대출인 경우 1,500만원까지 가능합니다. 대환대출도 가능해서 고금리 채무가 있는 경우 갈아타는 것도 가능합니다. 렌딧 대출 이용자의 절반이 대환대출이 목적이며 카드론의 고금리 대출을 저금리의 렌딧대출로 대환한 경우가 많았습니다. 저축은행 등 2금융권에서 빌리는 것보다 금리는 훨씬 유리할 수 있어요.
피플펀드
피플펀드는 개인신용대출, 아파트담보대출을 다루고 있습니다. 피플펀드는 국내 유일의 은행통합형 P2P서비스로 전북은행을 통해 제공되는 제1금융권 대출입니다.
개인신용대출
- 대출대상 : 신용등급 1~7등급이며, 연소득 2000만원이 넘는 3개월 이상 근무한 직장인(4대보험 미적용 직장은 연소득 3000만원 이상, 6개월 이상 근무)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 금리 : 연 3.5%~19.9%
- 중도상환수수료 : 없음
근로계약서 확인만으로 대출이 가능하며, 기존 고금리채무 대환도 가능합니다. 유선심사로 당일 승인 받을 수 있으며 3영업일 이내에 대출금을 받을 수 있습니다.
아파트론
- 대출대상 : 만 20세 이상의 본인명의 아파트 거주자 및 비거주, 신용등급 1~9등급
- 대출한도 : 최대 20억원(LTV 85%)
- 금리 : 연 7%~11.2%
- 중도상환수수료 : 없음
금융권 주택담보대출 규제대비 높은 추가한도 이용이 가능하며, 유선심사를 통해 당일 승인을 받게되면 2~3일내에 대출금이 입금됩니다. 고정금리로 대출 기간동안 이자율 변동은 없습니다.
8퍼센트
8퍼센트는 신용대출과 부동산담보대출을 취급합니다.
개인신용대출
- 대출대상 : 신용등급 1~7등급, 4대보험 근로소득자는 재직 3개월 이상(프리랜서 및 기타소득자는 재직 6개월 이상)
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 금리 : 연 4.37%~21.9%
- 중도상환수수료 : 없음
4대보험 가입자는 공인인증서로 서류제출이 가능합니다. 고금리 대출이 있다면 저금리로 대환 가능합니다.
주택담보대출
- 대출대상 : 본인 명의의 서울 경기지역 등의 아파트, 주상복합, 오피스텔, 상가 등을 보유하는 경우
- 대출한도 : 최대 20억원(LTV 85%)
- 금리 : 연 6.5%~
- 중도상환수수료 : 최대 2%
소득과 관계없이 담보가치로 한도가 결정됩니다. 입주자금(잔금대출)도 가능해요.
렌딩사이언스
렌딩사이언스는 개인신용대출과 부동산담보대출을 취급합니다.
개인신용대출 아폴론 11
- 대출대상 : 신용등급 1~7등급의 20세 이상 공인인증서 보유자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 3.7%~19.9%
- 중도상환수수료 : 없음
자동심사 승인 후 15분내로 대출금이 지급됩니다. 중도상환은 전액상환만 가능해요. 원리금균등분할상환으로 대출기간은 12, 18, 24개월 중에서 선택할 수 있습니다.
부동산담보대출 아폴론 A
- 대출대상 : 20세 이상 부동산 소유자
- 대출한도 : 최대 10억원
- 금리 : 연 5.0%~19.0%
- 중도상환수수료 : 최대 2.2%
만기일시상환으로 담보여력 내에서 최고 10억원까지 대출 가능합니다.
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