정부지원 서민대출 상품은?

신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민들은 은행 대출이 어려울 수 있습니다. 따라서 제 3금융권이나 대부업체에 연 20%가 넘는 금리 상품에 기웃기웃 거리게 될 수 있는데 정부에서는 서민들의 부담을 막아주고자 저금리의 대출 상품을 제공하고 있습니다. 정부지원 서민대출 상품은 어떤 것들이 있을까요?

 

정부지원 서민대출 종류

정부지원 서민대출은 제도권 금융기관에서 대출받기 힘든 서민들을 위해 저금리로 소액 지원할 수 있는 정책성 금융상품입니다. 신용등급이 6~10등급 사이가 주요 신청 대상입니다.

 

목적별로 크게 생계자금, 대환자금, 창업·운영자금, 주택자금 대출상품이 있습니다.

생계자금	대환자금	창업·운영자금	주택자금
햇살론 햇살론17 새희망홀씨 사잇돌대출	햇살론	햇살론 미소금융	보금자리론 디딤돌대출 버팀목대출

 

햇살론이 가장 대표적인 서민대출 상품으로 생계자금, 대환자금, 창업·운영자금을 지원합니다. 주택자금대출 중에 보금자리론과 디딤돌대출은 주택담보대출이며, 버팀목대출은 전세자금대출입니다. 자세한 내용을 알아볼까요?

 

햇살론

 

▶금리 : 연 7~9%

▶한도 : 생계자금 1500만원, 대환자금 3000만원, 창업자금 5000만원, 시설운영자금 2000만원

▶취급은행 : 상호금융(농협, 수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행

대표적인 서민금융상품으로 생계자금, 대환자금, 사업자금, 시설운영자금의 대출이 가능합니다. 직장인 및 자영업자 모두 지원이 가능합니다.

 

생계자금 대출이 가장 건수가 많은데 신용등급별로 한도가 차등 적용됩니다. 신용등급이 1~6등급이면 1500만원, 7등급 1200만원, 8등급 900만원, 9~10등급 600만원까지입니다.

 

상호금융이 저축은행보다 1.5%정도 금리가 저렴합니다. 저축은행에서는 온라인으로 신청할 수 있으며 온라인이 은행창구에서 신청하는 것보다 1%정도 금리가 저렴합니다.

 

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햇살론 17

▶금리 : 연 17.9%

▶한도 : 700만원(고정)

▶취급은행 : 시중은행(신한, 우리, 하나, 국민은행 등)

최근에 나온 저신용자들을 위한 상품입니다. 서민금융상품은 과거 연체이력 등이 있거나 신용등급이 7등급 이하이면 대출이 쉽지않습니다. 20%대의 고금리 대출로 몰리는 것을 막기위해 금리 17%대의 중금리 대출을 출시했습니다.

 

700만원, 금리 17.9% 로 고정된 일괄 한도, 금리 대출입니다. 기간은 3년과 5년 중 하나로 택할 수 있으며, 상환을 연체없이 잘 하는 경우 연차별로 금리가 낮아지게 됩니다.

 

제도권 금융권에서 대출이 안되면 카드론이나 대부업체로 손을 벌리기 마련인데 그전에 햇살론 17을 신청해보시면 됩니다. 심사시 과거연체이력은 잘 보지 않으며, 현재 연체가 없거나 소득대비 채무가 과다하지 않으면 신용등급 8~10등급도 대출 가능합니다.

 

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새희망홀씨

▶금리 : 연 6.5~10%

▶한도 : 3000만원

▶취급은행 : 15개 시중은행(신한, 우리, 하나, 국민, 농협은행 등)

대표적인 햇살론과 다르게 따로 보증하는 곳 없이 은행에서 정부의 요구로 시행하는 대출입니다. 보증기관이 없기에 심사가 햇살론보다 다소 까다롭습니다.

 

햇살론과 중복대출이 가능하며, 햇살론과 새희망홀씨 중 어떤 것으로 할지 고민된다면 새희망홀씨를 먼저 신청해보세요. 대출금액이 더 필요하거나 부결되는 경우 햇살론을 신청하면 됩니다.

 

은행마다 금리가 조금씩 다르며, 주거래은행인 경우 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 온라인 신청도 가능합니다.

 

사잇돌대출

▶금리 : 사잇돌1 - 연 6~10%, 사잇돌2 - 연 10~17%

▶한도 : 2000만원

▶취급은행 : 사잇돌1 - 1금융권, 사잇돌2 - 저축은행

사잇돌대출은 중금리 대출로 시중은행에서 취급하는 것은 사잇돌1, 저축은행에서 취급하는 것은 사잇돌2 라고 부릅니다. 저축은행의 사잇돌2는 저신용자 중심 상품으로 금리가 사잇돌1보다 다소 높습니다.

 

사잇돌대출은 소득 제한은 없으며 사잇돌 1은 연소득 1500만원이상 3개월 이상 재직, 사잇돌2 는 연소득 1200만원이상 5개월 이상 재직하는 경우 지원할 수 있습니다. 연소득이 1500만원 이상이라면 사잇돌1을 먼저 신청해보면 됩니다.

 

연소득 3500만원이 넘어가는 경우에는 햇살론이나 새희망홀씨 대출 자격이 안되기에 사잇돌대출을 신청해보면 됩니다.

 

미소금융

▶금리 : 연 4.5%

▶한도 : 창업자금 7000만원, 운영자금 2000만원, 시설개선자금 2000만원, 긴급생계자금 500만원

▶취급은행 : 미소금융지역법인 및 은행재단

미소금융은 사업자들이 받을 수 있는 대출로 신용등급 6등급 이하만 가능합니다. 은행이 아닌 재단에서 자금을 모으고 지원합니다. 사업을 하고 있거나 창업을 계획하는 경우 미소금융을 알아보면 좋습니다.

 

금리가 낮은 것이 장점입니다. 대출 신청 후 컨설팅 및 상담이수가 필요하며 대출까지 시간이 다소 소요될 수 있습니다.