새희망홀씨 대출 조건 금리 취급은행

새희망홀씨는 2010년 11월 출시 이후 현재까지 누적대출 20조원을 돌파한 서민대출입니다. 작년에는 3조8천억원의 자금이 공급되어 매년 증가세에 있습니다. 새희망홀씨는 15개 시중·지방은행 자체재원으로 운영되며 신용등급 7등급 이하이거나 연소득 3000만원 이하의 대출비중이 90%를 차지하고 있습니다. 새희망홀씨는 2020년 10월 31일 종료될 예정이었지만 서민들의 금융지원을 위해 운영기한을 2025년 10월말까지 재연장하기로 했습니다.

 

요즘 코로나19로 인해 자영업자나 직장인들도 가계사정이 어려워지고 있는데 은행권은 코로나19로 피해입은 영세 자영업자에게 새희망홀씨를 우선 공급할 예정에 있습니다. 새희망홀씨의 대출대상, 금리, 한도, 취급은행에 대해서 알아보겠습니다.

 

대출대상

새희망홀씨는 직장인, 자영업자 등 사업소득자, 연금소득자가 대출 대상으로 서민들을 위한 상품이기에 소득의 제한이 있습니다. 대출조건입니다.

• 대출신청일 기준 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 경우
• 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 연소득 4500만원까지)

신용등급이 4등급 이상인 경우 시중은행의 신용대출로 3~5%대의 저금리를 적용받을 수 있습니다. 새희망홀씨보다 더 낮은 금리로 대출받을 수 있는 것이지요. 

 

신용등급이 낮아 시중은행의 신용대출이 불가한 경우 저축은행 등 제2금융권의 대출을 찾아봐야 하는데 금리가 15% 이상이기에 부담이 많이 됩니다. 

 

이 경우 연소득이 새희망홀씨 지원 조건이 된다면 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다. 서민금융 대표상품인 햇살론과 대출조건은 같습니다.

 

적합대상 : 시중은행의 저금리 신용대출을 못받는 연소득 4500만원 이하의 저신용자

 

대출한도

최대 3000만원 까지이며, 신용도와 상환능력에 따라 한도가 정해집니다.

 

대출금리

금리는 연 6~10% 정도로 정해지며 은행 자체적으로 정하기에 은행마다 다소 금리 차이가 있습니다.

 

은행별로 거래실적, 카드사용 등에 따라 우대금리를 적용받을 수 있기에 주거래은행에서 신청하는 것이 좋습니다.

 

2019년 상반기 새희망홀씨 평균금리는 7.22%로 전년 대비 0.5%p 하락했습니다. 현재 한국은행 기준금리가 0.75% 낮아졌기에 새희망홀씨 금리도 더 낮아질 것으로 보입니다.

 

금리우대 대상

성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리 우대

 

기간 및 상환방법

대출기간은 최대 5년이며 원(리)금균등분할상환 방식입니다.

 

원금균등분할상환은 매월 원금은 일정하게 상환하는 방식으로 초반에는 비교적 상환액이 많으나 시간이 지나면서 원금이 줄어들게 되면 이자도 그만큼 줄어들기에 상환액이 점점 줄어들게 됩니다.

 

원리금균등분할상환은 매월 원금+이자를 균등하게 상환하는 방식으로 매월 상환액은 일정합니다.

 

긴급생계자금

새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자는 500만원 이내로 긴급생계자금을 지원받을 수 있습니다.

 

새희망홀씨를 1년 이상 연체없이 성실하게 상환하고 있는데 코로나19 등으로 생계가 어려워진 경우 긴급생계자금을 신청하면 500만원까지 지원받을 수 있습니다.

 

취급은행

새희망홀씨는 시중은행 및 지방은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주)에서 신청할 수 있습니다.

해당 은행에 방문신청 또는 인터넷이나 모바일로 온라인 신청으로 가능합니다.

 

2019년 상반기 기준 취급실적이 높은 은행 순서는 우리은행(2996억원), 신한은행(2992억원), 하나은행(2899억원), 국민은행(2878억원), 농협은행(2690억원), 기업은행(1446억원) 순입니다. 상위 5개 은행이 전체 실적의 81.1%를 차지했습니다.

 

부결사유

아래와 같은 요건이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

• 현재 또는 과거에 연체기록이 있는경우
• 개인회생·파산·면책 등이 신용정보에 남아 있는 경우
• 현재 보유하고 있는 대출금액이 3000만원을 초과하는 경우

 

새희망홀씨대출 정리

대상	연소득 3500만원 이하인 자(신용등급 6등급 이하는 4500만원)
한도	3000만원
금리	6~10% (평균 7%대)
기간	최대 5년
취급처	시중 15개 은행