햇살론 대출자격 취급은행 총정리

햇살론은 대표적인 정부지원 대출로 2010년부터 실시되어 현재까지 많은 서민들에게 사랑을 받고 있는 정부지원 대출상품입니다. 근로자나 자영업자 모두 자금목적에 맞는 대출을 받을 수 있으며, 시중은행 금리보다는 높지만 저축은행보다 낮은 금리로 부담이 크지는 않습니다. 

최근에는 코로나19로 인해 대출이 급증하고 있는 추세이며, 정부에서 초저금리로 코로나 피해 지원을 하고 있지만 병목현상으로 실제 자금 수령까지는 2달이 걸리기도 합니다. 

 

연소득 4500만원 이하 

햇살론이 처음 나올때에는 신용등급 6~10등급 저신용자와 연소득이 2000만원 이하인 저소득층이 이용가능했지만 현재는 신용등급 6~10등급 저신용자와 연소득이 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 4500만원)까지 확대되었습니다.

대출대상은 자영업자, 농림어업인, 근로자 등 소득이 있는 경우에 해당됩니다.

• 자영업자 : 행상·노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등
• 농림어업인 : 농수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자
• 근로자 : 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자(근로소득 미신고자도 가능)

새희망홀씨와 햇살론의 대출자격은 거의 같으며, 새희망홀씨는 1금융권, 햇살론은 2금융권에서 취급하는 것이 차이점입니다. 

신용등급이 높으면 시중은행에서 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 신용등급이 5등급 이하면 시중은행의 신용대출은 힘들 수가 있으며, 저축은행으로 가야하는데 저축은행의 대출금리는 약 15~20%정도로 높습니다. 햇살론은 이들에게 8~9%의 중금리로 생계자금 또는 시설운영자금 등을 지원합니다.

 

햇살론 금리

	상호금융	저축은행
사업자	6.89%(상한)	8.44%(상한)
근로자	7.57%(상한)	9.42%(상한)

대출 금리 상한이내에서 서민금융회사(농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고)가 금리를 자율적으로 결정합니다.

근로자 햇살론의 경우 저축은행의 온라인 신청이 가능하며 8~9%정도의 금리가 적용됩니다. 

 

햇살론 대출한도

햇살론의 자금지원종류로 사업운영자금, 창업자금, 대환자금, 생계자금, 긴급생계자금으로 나눠볼수 있으며 각각마다 한도가 다릅니다.

자금지원종류	한도
사업운영자금	2,000만원 이내
창업자금	5,000만원 이내
대환자금	3,000만원 이내
생계자금	1,500만원 이내
긴급생계자금	500만원 이내

 

사업운영자금과 창업자금은 자영업자나 개인사업자가 신청할 수 있으며 생계자금은 근로자가 신청할 수 있습니다. 대환자금은 근로자 및 자영업자가 모두 신청할 수 있습니다. 

대출기간

햇살론 대출기간은 3~5년으로 매월 원(리)금 분할상환 방식입니다. 

제 2금융권인 저축은행, 농협, 수협, 산림조합, 신협에서 신청할 수 있습니다.

대출 절차

대출절차는 다음과 같습니다. 

대출신청자 → 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고 저축은행에서 햇살론 신청 → 서민금융진흥원, 지역신용보증재단이 보증심사 →  약정 및 금액 수령

 

근로자 햇살론은 보통 5일이내로 받아볼 수 있으며, 자영업자 햇살론은 2주정도 소요됩니다. 

부결사유

아래 사항에 한개라도 해당된다면 대출부결사유에 해당합니다. 

• 3개월 이상 재직 또는 사업운영중이 아닌 경우
• 현재 역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용보증기금에 보증잔액이 있는 경우
• 현재 신용보증재단중앙회, 지역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용 보증기금의 보증사고 관계자 또는 대위변제 관계자에 해당하는 경우
• 현재 3개월 이상 연체, 부도, 공과급체납, 신용회복지원, 파산 및 면책결정, 개인회생 등의 사유로 신용정보가 관리되는 경우
• 현재 회생설차, 파산절차 및 개인회생절차 개시를 신청한 경우
• 금융기관의 대출금에 대해 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 4회 이상 연체한 사실이 있는 경우
• 본인 소유 거주주택에 대해 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우
• 소득대비 과도한 채무를 기보유하고 있는 경우
• 프리랜서이며 소득이 있는데 3.3% 소득공제 하지 않는 경우

신용등급이 9등급 이하이면 대출이 힘들 수 있습니다. 햇살론은 6~7등급자의 대출이 가장 많습니다. 

근로자 체크리스트입니다. 이 조건을 만족해야 대출신청이 가능합니다. 

 

사업자 체크리스트 입니다. 이 조건을 만족해야 대출이 가능합니다. 

필요서류

햇살론 신청시에는 아래와 같은 서류가 필요합니다.

온라인 햇살론

2018년 2월 1일부터 온라인으로 햇살론을 이용할 수 있게 되었습니다. 온라인 햇살론을 취급하고 있는저축은행 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 단 조건이 있습니다.

- 직장건강보험 가입자로 최근 3개월 건강직장보험료를 정상 납부한 경우

- 모바일앱을 통한 대출 신청 및 공인인증서로 전자약정이 가능한 경우

 

위 조건에 해당하면 햇살론 신청이 가능합니다. 단 온라인 햇살론은 생계상품만 가입이 가능합니다. 사업운영자금과 창업자금, 대환자금은 온라인으로 신청이 안됩니다. 

주의사항으로 온라인 햇살론을 권유하는 보이스피싱이 올 수 있는데 햇살론을 설명하면서 대출 금리가 더 높은 상품으로 가입 유도하는 수법의 사기도 있다고 합니다. 비대면으로 받기에 반드시 확인을 잘 해야 합니다.

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햇살론 17

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햇살론 대출을 받지 못한 경우 햇살론17 이라는 정부지원 대출이 있습니다. 햇살론17은 700만원 한도로 17.9% 금리의 상품으로 신용등급이 낮아도 현재 연체금이 없거나 채무가 소득보다 너무 많지만 않다면 대출이 가능합니다.